الرقابة المالية تلزم شركات التمويل بالربط اللحظي مع «آي سكور» خلال 3 أشهر
كيف يعزز الربط اللحظي مع «آي سكور» دقة قرارات التمويل ويحمي حقوق العملاء؟
كتبت/شهد ابراهيم
أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية، برئاسة الدكتور إسلام عزام، قرارين جديدين بإلزام الشركات والجهات العاملة بنشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر بالربط الإلكتروني اللحظي مع شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور I-Score».
ويأتي القرار في إطار جهود الهيئة لإحكام متابعة إجراءات منح التمويل، وتوسيع نطاق الرقابة ليشمل مختلف مراحل النشاط، إلى جانب ضمان سرعة ودقة الإجراءات المرتبطة بتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء وتحديث بياناتهم.
«الرقابة المالية» تلزم شركات التمويل بالإبلاغ اللحظي عن عمليات التمويل
ألزمت الهيئة، بموجب قرار مجلس إدارتها رقم (174) لسنة 2026، الشركات المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل الاستهلاكي بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور» بشكل لحظي عند الموافقة على منح التمويل للعميل.
ويشمل الإبلاغ اللحظي كذلك عددًا من المراحل والإجراءات المرتبطة بالتمويل، وهي عند صرف التمويل للعميل، وعند سداد العميل لأي مبالغ متعلقة بالتمويل سواء بصورة كلية أو جزئية، وعند إنهاء التمويل.
كما يتعين على شركات التمويل الاستهلاكي الإبلاغ بشكل لحظي عند اتخاذ إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل، وكذلك في حالة تغيير حالة العميل المتعلقة بهذا الإجراء.
5 أيام مهلة لإرسال بيانات التمويلات بنهاية كل شهر
ألزمت الهيئة شركات التمويل الاستهلاكي كذلك بإرسال البيانات والمعلومات الخاصة بالتمويل الممنوح لعملائها إلى شركة الاستعلام الائتماني، وفق نموذج تعده «آي سكور» لهذا الغرض.
ويتعين إرسال هذه البيانات خلال الأيام الـ5 التالية لنهاية كل شهر، بما يضمن استمرار تحديث قاعدة البيانات الائتمانية ودعم كفاءة عملية الاستعلام عن العملاء.
قرار جديد لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر
وبالنسبة إلى الشركات والجمعيات والمؤسسات الأهلية (أ، ب) المرخص لها بمزاولة نشاط تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، ألزمتها الهيئة بموجب قرار مجلس الإدارة رقم (175) لسنة 2026 بالإبلاغ اللحظي لشركة الاستعلام الائتماني «آي سكور».
ويشمل الالتزام الحالات ذاتها التي حددها القرار الخاص بالتمويل الاستهلاكي، بداية من الموافقة على منح التمويل للعميل، مرورًا بصرف التمويل، وسداد العميل لأي مبالغ متعلقة به بشكل كلي أو جزئي، وصولًا إلى إنهاء التمويل.
كما يمتد الإبلاغ اللحظي إلى حالات اتخاذ إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل، إلى جانب أي تغيير يطرأ على حالة العميل فيما يتعلق بهذا الإجراء.
3 أشهر لإتمام الربط الإلكتروني مع «آي سكور»
ألزمت الهيئة العامة للرقابة المالية الشركات والجهات العاملة في نشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر باتخاذ الإجراءات اللازمة لإتمام الربط الإلكتروني اللحظي مع شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور» خلال 3 أشهر من تاريخ العمل بالقرار.
ويبدأ احتساب المهلة عقب نشر القرار في الوقائع المصرية والموقع الإلكتروني الرسمي للهيئة، بما يتيح للشركات والجهات المعنية الوقت اللازم لاستكمال المتطلبات الفنية والتنفيذية للربط.
إسلام عزام: الربط اللحظي يعزز سلامة قرارات التمويل
قال الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن الربط اللحظي بين الشركات والجهات العاملة في التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وبين شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور»، من شأنه تعزيز قدرة الشركات والجهات على اتخاذ قرارات تمويلية سليمة.
وأوضح أن هذا الربط يسهم في دعم ازدهار النشاط ورفع كفاءته، إلى جانب تسهيل عمليات المتابعة والرقابة على البيانات، بما يعزز قدرة الجهات المعنية على التعامل مع المعلومات الائتمانية بصورة أسرع وأكثر دقة.
تحديث البيانات الائتمانية لحظيًا يرفع كفاءة قرارات التمويل
أضاف الدكتور إسلام عزام أن الربط اللحظي سينعكس إيجابًا على كفاءة التشغيل وقرارات التمويل، باعتباره خطوة إضافية مهمة في الإطار التنظيمي لنشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر.
وأوضح أن الإجراء يستهدف ضمان جودة تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، ومراجعة التمويلات القائمة، ومتابعة أوضاع العملاء، والتأكد من استخدام التمويل في الغرض المخصص له.
كما يساعد الربط اللحظي على متابعة وفاء العملاء بالتزاماتهم ومواجهة مخاطر الائتمان، بما يدعم الحفاظ على سلامة المراكز المالية للجهات العاملة في هذه الأنشطة.
«الرقابة المالية»: تحديث البيانات يحد من مخاطر التعثر
أكد رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية ضرورة تحديث البيانات الائتمانية للعملاء بشكل لحظي ودقيق، بما يساعد شركات وجهات التمويل غير المصرفي على اتخاذ قرارات تمويلية أكثر سلامة.
وأشار إلى أن سرعة تحديث البيانات تسهم في الحد من فرص تعثر العملاء أو تعرضهم لمخاطر عدم السداد، وهو ما ينعكس إيجابًا على استقرار القطاع المالي غير المصرفي، ويدعم الجهود الرقابية الرامية إلى ضبط الأسواق.
الربط اللحظي يدعم استقرار التمويل غير المصرفي وحماية المتعاملين
أشار الدكتور إسلام عزام إلى أن قرار الربط اللحظي يأتي استكمالًا لجهود الهيئة الرامية إلى تحقيق التوازن بين تنمية الأنشطة الخاضعة لرقابتها وحماية حقوق المتعاملين.
وأوضح أن ذلك يتم من خلال الاعتماد على الآليات الرقمية الحديثة وتكامل الأدوار بين أطراف الأسواق المالية غير المصرفية، بما يتوافق مع الأطر التشريعية والتنظيمية الحاكمة لأنشطة سوق رأس المال والتأمين والتمويل غير المصرفي.
وأكد أن تعزيز التكامل الرقمي وتحديث البيانات الائتمانية بصورة مستمرة يمثلان عنصرين مهمين في تطوير كفاءة أسواق التمويل، ودعم استقرار الشركات العاملة بها، وتحسين جودة القرارات التمويلية وحماية حقوق المتعاملين.
